(경제용어) 신디케이트 론(Syndicated Loan)에 대해 알아보자

 

안녕하세요~ 안전해외선물 강실장입니다.

 

이번 시간은 경제용어 중 하나인 '신디케이트 론'에 대해 알아보는 시간을 가지도록

 

하겠습니다.

 

 

신디케이트 론(Syndicated Loan)이란???

 

 

신디케이트 론이란 최소 두개 이상의 은행으로 구성된 차관단(은행단)또는

 

은행단을 구성하여 공통의 조건으로 일정 금액을 차입자에게 융자해주는

 

중장기 대출이라고 할수 있는데 차용하는 기업, 대형 프로젝트 또는 주권 정부

 

일 수 있으며 대출은 고정된 금액의 자금, 신용 한도 또는 둘의 조합을 포함할 

 

수 있다. 신디케이트 론의 경우 일반적으로 알선업자, 대리업자, 또는 리드 

 

대출자로 알려진 리드 뱅크 또는 인수자가 있다. 리드뱅크는 대출금 중 비례적

 

으로 더 많은 비중을 차지하거나 다른 신디케이트 회원들 간의 현금흐름 분산

 

및 행정업무 들의 업무를 수행할 수 있다. 

 

 

신디케이트 론의 주요 목적

 

 

신디케이트 론은 차입자의 채무불이행 위험을 여러 대부 업체나 은행 또는

 

연기금, 헤지펀드 등 기관투자가로 확산시키는 것이다. 신디케이트 대출은 

 

표준 은행 대출보다 훨씬 더 큰 경향이 있기 때문에, 한명의 대출자라도 채무

 

불이행을 당할 위험은 단일 대출자를 무력하게 할 수 있다. 신디케이트 대출은

 

주로 부채 자금으로 대기업 인수에 자금을 대는 데 레버리지 바이아웃 커뮤니티

 

에서도 사용된다. 신디케이트 론은 최대한의 노력으로 할 수 있는데 이는 충분

 

한 투자자를 찾지 못하면 대출자가 받는 금액이 당초 예상보다 적다는 것을 

 

의미한다. 이러한 대출은 표준 회전 신용대출에 자금을 지원하는 은행과 고정

 

금리 기간 대출에 자금을 지원하는 기관 투자자를 위해 이중으로 분활될 수 있다.

 

 

신디케이트 론의 특징

 

1. 다양한 금융기관이 참여하는 대규모성 / 광범위성

 

2. 일반적인 기간이 5~10년으로 기간의 중 / 장기성

 

3. 차주의 높은 신용도와 주관사에 대한 의종이 강한 신용대출

 

4. 장기대출의 리스크 관리를 위해 가산된 변동금리부 대출로 이루어져있다.

 

 

신디케이트 론의 구조

 

주관사 은행이 차주(대출자) 위임을 받아 타 은행과의 교섭을 담당 후 차관단을

 

구성하여 차관 조건을 결정하는 역할을 수행한다. 이후 차관단 결정을 위임받은 

 

주관사 은행은 차주의 요구와 시장여건을 감안, 교섭을 통한 최종 금리, 수수료,

 

기간 등의 최종 차관 조건을 확정 후, 차주의 동의 시 차관단을 구성하여 차관을

 

제공한다. 통상적으로 주관사 은행이 차관액의 30~50%를 부담하고 향후 원리금

 

배분, 상환 조정 등의 차관 관리과정에서 우위에 서며 타 은행들이 공동으로 자금

 

을 추자한다. 기간은 약 1~4개월 정도 소요된다.

 

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