(경제용어) 로보어드바이저(Rovo-advisor)에 대해 알아보자

안녕하세요~ 안전해외선물 강실장입니다.

 

이번 시간은 경제용어 중 하나인 '로보어드바이저' 에 대해 알아보는 시간을 가지도록

 

하겠습니다.

 

 

로보어드바이저(Robo-advisor) 란???

 

 

로보어드바이저란 인공지능(AI)과 알고리즘을 통하여 사용자의 투자 성향을 분석하고 

 

자동으로 포트폴리오를 구성해 주는 자산 관리 서비스이다. 전통적인 자산 관리 처럼 

 

사람이 모든 결정을 내리지 않고, 데이터에 기반해 자동으로 투자 방향을 제안해 주는 

 

것이 큰 특징이다. 투자자가 자싡의 목표와 위험 감수 성향을 입력하면, 이를 바탕으로 

 

최적의 포트폴리오를 구성해 준다. 

 

 

로보어드바이저의 장·단점

● 장점

 

1.비율 효율성

 

: 일반적인 자산 관리 수수료보다 훨씬 저렴하다. 로보어드바이저 수수료는 보통 0.5% 이하로, 일반적인 금융사 자산 관리 서비스 대비 부담이 적다. 

 

2. 24시간 운영

 

: 언제든지 접근이 가능하다. 실시간으로 투자 상황을 확인하고, 필요할 때마다 조정할 수 있다. 스마트폰이나 pc를 통하여 쉽게 접속할 수 있어서 바쁜 일상 속에서도 자산을 관리하기 편리하다. 

 

3. 감정 배제

 

: 데이터와 알고리즘을 기반으로 냉정한 판단을 한다. 투자할 때 인간의 감정이 개입되면 손실을 더 크게 보기도 하는데 그런 부분을 배제해 더 안정적인 결정을 내린다. 

 

● 단점

 

1. 개인화 부족

 

: 알고리즘이 중심이기 떄문에 개인의 세부적인 상황을 반영하기 어렵다. 예를 들어 특별한 재무 목표가 있거나, 개인적인 변수를 고려해야 할 때는 아쉬울 수 있다. 

 

2. 시장 변동성에 대한 대응 한계

 

: 주식 시장처럼 급격하게 변동하는 상황에서는 빠르게 대응하기 어렵다. 이럴 때는 오히려 인간 전문가의 판단이 필요할 떄가 있다. 

 

3. 기술 의존성

 

: 로보어드바이저는 기술에 전적으로 의존하기 때문에, 시스템 오류나 해킹 같은 문제에 취약할 수 있다. 따라서 안전한 플랫폼인지 꼼꼼히 확인하는 것이 중요하다. 

 

 

로보어드바이저의 투자 활용법

 

1. 목표 설정과 성향 파악

 

: 먼저 자신이 원하는 투자 목표를 설정하고, 투자 성향과 위험 감수 성향을 파악하는 것이 첫 단계이다. 예를 들어, 저는 장기적인 자산 증식을 목표로 삼았고, 중간 정도의 위험 감수 성향을 설정했다. 

 

2. 포트폴리오 확인 및 조정 

 

: 로보어드바이저가 제안하는 포트폴리오를 확인하고, 필요하면 조정할 수 있다. 저는 아전성을 높이기 위해 주식과 채권 비율을 7:3 정도로 조정했다. 이렇게 간단한 조정만으로도 나에게 더 맞는 투자 전략을 만들 수 있다. 

 

3. 자동 리밸런싱

 

: 로보어드바이저는 시장 상황에 따라 포트폴리오를 자동으로 조정해 준다. 이를 통하여 시장 변동에 맞쳐 내 투자를 관리해 주니 편리하다. 자동 리밸런싱 기능 덕분에 시간이 지나면서도 안정적으로 자산을 관리할 수 있다. 

 

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